เทคนิคประหยัดค่าเบี้ยประกันภัยด้วยการเลือกค่าเสียหายส่วนแรก Deductible

วิธีประหยัดเบี้ยประกันรถยนต์ด้วยค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจ (Deductible)

สำหรับเจ้าของรถยนต์ทุกคน การต่อประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ในแต่ละปีเป็นรายจ่ายคงที่ก้อนใหญ่ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ทำให้หลายๆ คนพยายามมองหาเทคนิคและวิธีที่จะช่วยลดค่าเบี้ยประกันให้ถูกลง ไม่ว่าจะเป็นการเปรียบเทียบเบี้ยประกันภัยจากหลายๆ บริษัท การติดตั้งกล้องหน้ารถเพื่อรับส่วนลด หรือการระบุชื่อผู้ขับขี่ แต่ยังมีอีกหนึ่งวิธีที่สามารถลดค่าเบี้ยประกันรายปีลงได้ทันทีสูงสุดหลายพันบาท นั่นก็คือการเลือกระบุ "ค่าเสียหายส่วนแรกภาคสมัครใจ" หรือ "Deductible" นั่นเอง

หลายคนอาจจะเคยเห็นคำนี้ในใบเสนอราคาประกันภัย แต่อาจยังไม่เข้าใจการทำงานของมันอย่างถ่องแท้ หรือกังวลว่าหากเลือกไปแล้วเมื่อเกิดอุบัติเหตุจะต้องเสียเงินจำนวนมาก ในบทความนี้เราจะมาเจาะลึกรายละเอียดเกี่ยวกับ Deductible และเทคนิคการประเมินตนเองเพื่อประหยัดเบี้ยประกันอย่างปลอดภัยและคุ้มค่าที่สุดกัน

ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร? แตกต่างกันอย่างไรระหว่าง Excess และ Deductible

ก่อนอื่นเราต้องทำความเข้าใจก่อนว่า ค่าเสียหายส่วนแรกในระบบประกันภัยรถยนต์ของประเทศไทยมีอยู่ด้วยกัน 2 รูปแบบ ซึ่งมีเงื่อนไขและเจตนารมณ์ในการเรียกเก็บที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง ดังนี้:

• 1. ค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ (Excess): เป็นค่าเสียหายส่วนแรกที่ถูกกำหนดไว้โดยสำนักงาน คปภ. ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องจ่ายในอัตรา 1,000 บาทต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุเฉี่ยวชนที่ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ หรืออุบัติเหตุที่ไม่ได้เกิดจากการเฉี่ยวชนกับรถยนต์คันอื่น เช่น ก้อนหินดีดใส่กระจก ถอยชนเสา หรือกิ่งไม้ตกใส่รถ
• 2. ค่าเสียหายส่วนแรกภาคสมัครใจ (Deductible): เป็นข้อตกลงร่วมกันระหว่างผู้เอาประกันภัยและบริษัทประกันภัย ซึ่งผู้เอาประกันภัยยอมรับที่จะเป็นผู้จ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเองเมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้น โดยที่ผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายผิด (หรือเป็นฝ่ายประมาทร่วม) เพื่อแลกกับการได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยรายปีทันที

การเลือก Deductible ช่วยประหยัดเบี้ยประกันได้อย่างไร?

หลักการทำงานของ Deductible คือการแบ่งรับความเสี่ยง โดยปกติบริษัทประกันภัยจะมอบส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยเป็นจำนวนเงินเท่ากับหรือใกล้เคียงกับจำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรกที่คุณเลือก ตัวอย่างเช่น หากเบี้ยประกันภัยปกติอยู่ที่ 18,000 บาทต่อปี:

• หากคุณเลือกรับค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ที่ 1,000 บาท เบี้ยประกันภัยจะลดลงเหลือประมาณ 17,000 บาท
• หากคุณเลือกรับค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ที่ 3,000 บาท เบี้ยประกันภัยจะลดลงเหลือประมาณ 15,000 บาท
• หากคุณเลือกรับค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ที่ 5,000 บาท เบี้ยประกันภัยจะลดลงเหลือประมาณ 13,000 บาท

จากตัวอย่างจะเห็นได้ว่าเบี้ยประกันลดลงทันทีตั้งแต่วันที่คุณจ่ายค่าเบี้ย ซึ่งหากตลอดทั้งปีนั้นคุณขับรถอย่างระมัดระวังและไม่มีอุบัติเหตุเฉี่ยวชนที่คุณเป็นฝ่ายผิดเลย เงินส่วนลดที่ประหยัดได้ก็จะกลายเป็นเงินเก็บในกระเป๋าของคุณทันที

เกณฑ์ในการประเมินตนเองเพื่อเลือก Deductible อย่างคุ้มค่า

แม้ว่าการเลือก Deductible จะช่วยลดเบี้ยประกันลงได้อย่างมาก แต่ก็ไม่ใช่ทุกคนที่เหมาะกับเงื่อนไขนี้ เพื่อป้องกันการเสียเงินซ้ำซ้อนในภายหลัง คุณควรประเมินพฤติกรรมการใช้รถของตนเองตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

ตารางแนะนำการตั้งค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ที่เหมาะสม

การเลือกจำนวนเงิน Deductible ควรสัมพันธ์กับระดับความเสี่ยงและการประเมินพฤติกรรมการขับขี่ของคุณ เพื่อให้เกิดความคุ้มค่าสูงสุด:

ซื้อประกันภัยรถยนต์รู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (Mrserm.com) คุ้มค่าที่สุด

หากคุณต้องการความอุ่นใจในการขับขี่และกำลังมองหาประกันภัยที่คุ้มค่า แนะนำให้เลือกซื้อประกันภัยรู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (mrserm.com) ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญอย่างเป็นทางการ ซึ่งมอบความคุ้มค่าให้คุณถึง 3 ต่อ: