รวมคำศัพท์ประกันภัยรถยนต์พื้นฐานที่คนมีรถทุกคนควรรู้จัก

ทำไมคนมีรถต้องเข้าใจคำศัพท์ประกันภัย?

เคยไหมเวลาอ่านกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แล้วต้องเจอกับคำศัพท์เฉพาะทางหรือคำย่อภาษาอังกฤษที่ชวนสับสน? การทำความเข้าใจ "คำศัพท์ประกันภัยรถยนต์พื้นฐาน" ไม่ใช่เรื่องไกลตัว เพราะคำศัพท์เหล่านี้เป็นภาษาทางกฎหมายที่ระบุเงื่อนไข สิทธิ์ ผลประโยชน์ และหน้าที่รับผิดชอบระหว่างตัวคุณกับบริษัทประกันภัย หากคุณสามารถแปลความหมายของคำศัพท์สำคัญ ๆ ได้อย่างถูกต้อง ก็จะช่วยป้องกันการเข้าใจผิดและช่วยให้คุณสามารถรักษาผลประโยชน์ของตัวเองได้อย่างคุ้มค่าที่สุดในเวลาเกิดอุบัติเหตุ

อภิธานศัพท์ประกันภัยรถยนต์ที่พบบ่อยและสำคัญที่สุด

นี่คือการสรุปคำศัพท์สำคัญที่คุณมักจะได้เห็นในใบเสนอราคาและเอกสารกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์:

1. Deductible (ค่าเสียหายส่วนแรกภาคสมัครใจ)

Deductible คือ จำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรกที่คุณสมัครใจตกลงจะจ่ายเองเมื่อเกิดอุบัติเหตุจากการชนที่รถของคุณเป็นฝ่ายผิด หรือกรณีไม่มีคู่กรณี โดยจะระบุวงเงินไว้ชัดเจนในกรมธรรม์ (มักจะอยู่ระหว่าง 1,000 - 5,000 บาทต่อครั้ง) ข้อดีคือ หากเลือกแผนที่มี Deductible บริษัทประกันจะลดค่าเบี้ยประกันรายปีให้คุณถูกลง แต่ถ้าเกิดชนขึ้นมาและคุณเป็นฝ่ายผิด คุณจะต้องจ่ายเงินก้อนนี้เพื่อเริ่มกระบวนการซ่อม

2. Excess (ค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ)

Excess คือ ค่าเสียหายส่วนแรกจำนวน 1,000 บาท ซึ่งถูกกำหนดโดยกฎหมาย (ระบุโดย คปภ.) ที่ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุที่ "ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้" หรือไม่ใช่การชนกับยานพาหนะทางบก เช่น รถโดนหินดีดใส่กระจกแตก รถครูดกับขอบทาง หรือมีผู้ไม่ประสงค์ดีขูดขีดสีรถ โดยที่เราบอกไม่ได้ว่าเกิดขึ้นเมื่อไหร่และใครทำ

3. NCD (No Claim Discount - ส่วนลดประวัติดี)

NCD คือ ส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยในปีถัดไปที่บริษัทประกันมอบให้หากตลอดปีที่ผ่านมาคุณไม่เคยยื่นเคลมประกันในเหตุการณ์ที่คุณเป็นฝ่ายผิด หรือไม่เคยเคลมเลย อัตราส่วนลดจะสะสมเพิ่มขึ้นในแต่ละปีตั้งแต่ 20% ไปจนถึงสูงสุด 50% ของเบี้ยประกันภัยพื้นฐาน หากไม่มีการเคลมติดต่อกัน 4 ปีขึ้นไป

4. Sum Insured (ทุนประกันภัย)

Sum Insured หรือ ทุนประกันภัย คือ วงเงินสูงสุดที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายชดเชยให้แก่ผู้เอาประกันในกรณีที่รถยนต์เกิดความเสียหายอย่างสิ้นเชิง (Total Loss) หรือสูญหาย/ไฟไหม้ โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะคำนวณทุนประกันอยู่ที่ประมาณ 70% - 80% ของราคากลางรถยนต์ในปีนั้น ๆ เพื่อป้องกันปัญหาการทำประกันสูงเกินจริง

5. Subrogation (การรับช่วงสิทธิ์)

Subrogation คือ สิทธิ์ทางกฎหมายที่ตกเป็นของบริษัทประกันภัยหลังจากที่ได้จ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันไปแล้ว ตัวอย่างเช่น หากรถคุณโดนคันอื่นชนแล้วคุณเป็นฝ่ายถูก บริษัทประกันของคุณจะจ่ายเงินซ่อมรถให้คุณก่อน จากนั้นบริษัทประกันจะ "รับช่วงสิทธิ์" ของคุณไปฟ้องร้องเรียกเงินคืนจากคู่กรณีหรือประกันของคู่กรณีต่อไป

6. Indemnity (การชดใช้ค่าสินไหมทดแทน)

Indemnity คือ หลักการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเพื่อให้อุปกรณ์หรือทรัพย์สินที่เสียหายกลับคืนสู่สภาพเดิมหรือใกล้เคียงกับสภาพเดิมมากที่สุดก่อนที่จะเกิดอุบัติเหตุ โดยบริษัทประกันจะยึดหลักว่าจะไม่ชดเชยให้เกินกว่ามูลค่าความเสียหายที่แท้จริง เพื่อไม่ให้ผู้เอาประกันได้รับกำไรจากอุบัติเหตุ

7. OIC (Office of Insurance Commission - คปภ.)

OIC หรือ คปภ. ย่อมาจาก สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เป็นหน่วยงานของรัฐที่ทำหน้าที่ควบคุมดูแลบริษัทประกันภัยในประเทศไทย ออกกฎระเบียบ ปกป้องสิทธิประโยชน์ของผู้บริโภค และทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการไกล่เกลี่ยข้อพิพาทระหว่างลูกค้ากับบริษัทประกันภัย

สรุปคำศัพท์ด่วน (Quick Glossary Table)

ตารางสรุปคำศัพท์และความหมายสั้น ๆ เพื่อนำไปใช้พิจารณาเปรียบเทียบแผนประกันภัย:

บทสรุปส่งท้าย

การเข้าใจคำศัพท์ประกันภัยรถยนต์เปรียบเหมือนมีคู่มือช่วยถอดรหัสความคุ้มครอง เมื่อคุณต้องซื้อประกันคราวหน้า หรือต้องคุยกับเจ้าหน้าที่เคลมบนถนน คุณจะเข้าใจสิทธิ์และขั้นตอนต่าง ๆ อย่างทะลุปรุโปร่ง ช่วยให้กระบวนการทำประกันและการเคลมทำได้อย่างง่ายดาย รวดเร็ว และไม่มีสิทธิ์โดนเอาเปรียบแน่นอน

ซื้อประกันภัยรถยนต์รู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (Mrserm.com) คุ้มค่าที่สุด

หากคุณต้องการความอุ่นใจในการขับขี่และกำลังมองหาประกันภัยที่คุ้มค่า แนะนำให้เลือกซื้อประกันภัยรู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (mrserm.com) ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญอย่างเป็นทางการ ซึ่งมอบความคุ้มค่าให้คุณถึง 3 ต่อ: