ปัจจัยอะไรบ้างที่ส่งผลต่อการคำนวณค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์?

หลายคนเคยเกิดข้อสงสัยว่า ทำไมรถยนต์รุ่นเดียวกัน สภาพเหมือนกัน แต่เมื่อคำนวณค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ออกมาแล้ว ราคาที่ต้องจ่ายของแต่ละคนกลับแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง? นั่นเป็นเพราะว่าบริษัทประกันภัยรถยนต์ไม่ได้ใช้เพียงแค่ชนิดของรถเป็นตัวตั้งในการคิดราคาเบี้ยประกัน แต่ยังมี "เกณฑ์ประเมินเบี้ยประกันภัย" อื่น ๆ ที่สะท้อนถึงระดับความเสี่ยงของตัวผู้ขับขี่และสภาพแวดล้อมประกอบด้วย

ในบทความนี้ มิสเตอร์เสริม (Mrserm) จะมาอธิบายอย่างละเอียดถึงปัจจัยต่าง ๆ ที่ส่งผลต่อเบี้ยประกัน เพื่อให้ทุกคนสามารถนำไปปรับใช้ในการวางแผนซื้อประกันภัยรถยนต์ให้ประหยัดเงินในกระเป๋าได้มากยิ่งกันครับ

6 ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อการประเมินเบี้ยประกันภัยรถยนต์

1. อายุและเพศของผู้ขับขี่

สถิติบนท้องถนนระบุไว้อย่างชัดเจนว่า ระดับช่วงอายุส่งผลโดยตรงต่อพฤติกรรมการขับขี่และความเสี่ยงการเกิดอุบัติเหตุ กลุ่มผู้ขับขี่ที่อายุน้อยกว่า 25 ปี หรือไม่มีใบขับขี่มาก่อน มักถูกประเมินว่ามีความเสี่ยงสูงกว่ากลุ่มผู้ใหญ่หรือผู้ขับขี่ที่แต่งงานแล้ว ทำให้ค่าเบี้ยประกันภัยแพงกว่า นอกจากนี้ในบางกรณีบริษัทประกันยังพิจารณาเรื่องเพศ โดยกลุ่มผู้หญิงมักถูกมองว่ามีพฤติกรรมการขับขี่ที่ใจเย็นและปลอดภัยกว่าในระยะยาวในบางกลุ่มประเภทรถ

2. ประวัติการขับขี่และการเคลม (NCD)

นี่คือปัจจัยสำคัญที่สุดในการปรับลดเบี้ยประกันประจำปี หากผู้ขับขี่ไม่มีประวัติการแจ้งเคลมชนแบบเป็นฝ่ายผิดเลยในรอบปีที่ผ่านมา จะได้รับ ส่วนลดประวัติดี (No Claim Discount หรือ NCD) สะสมสูงสุดถึง 50% แต่ในทางตรงกันข้าม หากมีประวัติเกิดอุบัติเหตุบ่อยครั้งและเป็นฝ่ายผิด ค่าเบี้ยในปีถัดไปก็จะถูกปรับเพิ่มสูงขึ้นเช่นกัน

3. ยี่ห้อและรุ่นของรถยนต์

มูลค่าทรัพย์สินและค่าซ่อมแซมของรถยนต์แต่ละคันมีความแตกต่างกันอย่างมาก รถยนต์นำเข้า รถยนต์ยุโรป หรือรถยนต์กลุ่มพลังงานไฟฟ้า (EV) รุ่นใหม่ ๆ มักมีราคาค่าเบี้ยสูงกว่ารถเก๋งญี่ปุ่นทั่วไป เนื่องจากอะไหล่มีราคาแพงและจำเป็นต้องใช้เทคโนโลยีหรืออู่ซ่อมเฉพาะทางเท่านั้น

4. ขนาดเครื่องยนต์ (CC)

ขนาดเครื่องยนต์ที่ใหญ่ (เช่น เครื่องยนต์ 2,000 CC ขึ้นไป) หรือรถยนต์ที่มีระบบเทอร์โบเพิ่มความเร็ว มักจะมีความเร็วและกำลังเครื่องยนต์ที่สูงกว่า ทำให้ความรุนแรงของอุบัติเหตุสูงตามไปด้วย รถประเภท Eco Car ขนาดเครื่องยนต์ 1,200 CC จึงมีค่าเบี้ยเฉลี่ยถูกกว่ารถกระบะหรือรถสปอร์ตขนาดใหญ่

5. ที่อยู่อาศัยและการจอดรถ

หากอาศัยอยู่ในกรุงเทพมหานครหรือเมืองใหญ่ที่มีความหนาแน่นของการจราจรสูง โอกาสในการเกิดเฉี่ยวชนก็จะมีมากกว่าพื้นที่ต่างจังหวัด นอกจากนี้ ลักษณะการจอดรถยนต์ เช่น จอดในโรงรถมีประตูปิดมิดชิด หรือจอดริมถนนสาธารณะ ก็ถูกนำมาประเมินความเสี่ยงต่อการเกิดภัยโจรกรรมและภัยธรรมชาติเช่นกัน

6. ค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible)

การตกลงจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) เมื่อเกิดอุบัติเหตุที่คุณเป็นฝ่ายผิด เป็นอีกหนึ่งช่องทางที่ทำให้ค่าเบี้ยประกันภัยรายปีลดลงอย่างมาก ยิ่งคุณยินดีรับผิดชอบค่าส่วนแรกสูง (เช่น 3,000 หรือ 5,000 บาท) ค่าเบี้ยประกันรายปีก็จะยิ่งถูกลง

ตารางสรุปปัจจัยและระดับผลกระทบต่อเบี้ยประกันภัย

เคล็ดลับการประหยัดเบี้ยประกันภัยที่ได้ผลจริง

หากต้องการควบคุมราคาเบี้ยประกันภัยให้เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด แนะนำให้ทำตามวิธีเหล่านี้:

• เลือกทำแผนระบุชื่อผู้ขับขี่: หากใช้งานรถยนต์คนเดียวหรือสองคนเป็นประจำ การระบุชื่อผู้ขับขี่จะช่วยลดค่าเบี้ยประกันได้สูงสุดถึง 20%
• ติดตั้งกล้องหน้ารถยนต์: ได้รับส่วนลดทันที 5-10% ของเบี้ยประกันภัยสุทธิตามประกาศ คปภ.
• เลือกทุนประกันที่สมดุล: ทุนประกันภัยควรสอดคล้องกับราคากลางของรถยนต์ในปีนั้น ๆ (ปกติประเมินที่ 80% ของราคาขายต่อ) เพื่อเลี่ยงการจ่ายเบี้ยเกินความจำเป็น

สรุป

ความเข้าใจเกี่ยวกับปัจจัยต่าง ๆ ที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์ จะทำให้ผู้ขับขี่สามารถประเมินความต้องการในการใช้งานรถและเลือกแผนประกันที่สอดรับกับความเสี่ยงจริงได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อประหยัดเงินในกระเป๋าของคุณในระยะยาวครับ

ซื้อประกันภัยรถยนต์รู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (Mrserm.com) คุ้มค่าที่สุด

หากคุณต้องการความอุ่นใจในการขับขี่และกำลังมองหาประกันภัยที่คุ้มค่า แนะนำให้เลือกซื้อประกันภัยรู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (mrserm.com) ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญอย่างเป็นทางการ ซึ่งมอบความคุ้มค่าให้คุณถึง 3 ต่อ: