Line ID: @mrserm
ค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ (Excess) คืออะไร ต่างกับ Deductible อย่างไร?
เคยไหมครับ? ตอนที่นำรถยนต์ไปเคลมประกันเพื่อทำสีรอบคัน หรือแจ้งเคลมรอยขูดขีดที่หาที่มาไม่ได้ แล้วเจ้าหน้าที่ประกันภัยแจ้งว่าคุณต้องจ่ายเงิน "1,000 บาท ต่อหนึ่งเหตุการณ์" เพื่อเป็นค่าเสียหายส่วนแรก หลายคนอาจเกิดความสงสัยและไม่พอใจว่าทำไมเราอุตส่าห์ซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาแพงไปแล้ว แต่ทำไมยังต้องมาจ่ายเงินเพิ่มตอนเคลมอีก?
เงินจำนวนนี้ตามกฎหมายประกันภัยเรียกว่า "ค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ" (Excess) ซึ่งมักจะถูกนำไปสับสนกับ "ค่าเสียหายส่วนแรกภาคสมัครใจ" (Deductible) ที่เราเลือกจ่ายเพื่อลดค่าเบี้ยประกัน วันนี้ มิสเตอร์เสริม (Mrserm) จะมาช่วยอธิบายเรื่องค่าเสียหายส่วนแรกทั้งสองแบบให้เข้าใจง่าย ๆ เพื่อให้คุณไม่งงเวลาเกิดเหตุเคลมจริงครับ
1. ค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ (Excess) คืออะไร?
Excess (เอ็กเซส) คือ ค่าเสียหายส่วนแรกที่ถูกระบุไว้ในกฎหมายประกันภัยรถยนต์ (ควบคุมโดย คปภ.) มีอัตราคงที่อยู่ที่ 1,000 บาท ต่อหนึ่งเหตุการณ์ บริษัทประกันภัยจะเรียกเก็บจากผู้เอาประกันภัยในกรณีที่มีการเคลมความเสียหายของรถยนต์ แต่อุบัติเหตุนั้น ๆ "ไม่สามารถระบุคู่กรณี หรือไม่มีการชนคว่ำที่ชัดเจนได้"
วัตถุประสงค์ของการมี Excess คือเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้เอาประกันภัยแจ้งเคลมในเรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ไม่มีผลต่อความปลอดภัยของรถยนต์ เช่น การทำสีรอยขูดเล็กน้อย หรือแจ้งเคลมแห้งเก็บสีรอบคันโดยไม่มีการเฉี่ยวชนจริง
- จอดรถทิ้งไว้ที่ห้างสรรพสินค้า แล้วกลับมาพบรอยขูดขีดรอบคัน โดยไม่มีกล้องวงจรปิดจับภาพและไม่รู้ว่าใครทำ
- โดนหินดีดใส่กระจกหน้ารถแตกร้าว แต่ไม่สามารถระบุได้ว่าหินก้อนนั้นกระเด็นมาจากล้อรถยนต์คันไหน
- กิ่งไม้ตกใส่รถ หรือสุนัข/แมวข่วนสีรถยนต์จนเป็นรอยลึก โดยไม่มีหลักฐานหรือแจ้งรายละเอียดวันเวลาที่ชัดเจนไม่ได้
- การระบุข้อมูลเท็จในการแจ้งเคลม เช่น แจ้งว่าเฉี่ยวชนกับเสาไฟ แต่ลักษณะแผลเป็นรอยเบียดขูดขีดของอย่างอื่น
2. ค่าเสียหายส่วนแรกภาคสมัครใจ (Deductible) คืออะไร?
Deductible (ดีดัคทิเบิล) คือ ค่าเสียหายส่วนแรกที่ "ผู้ซื้อประกันภัยตกลงที่จะจ่ายด้วยความสมัครใจ" เมื่อเกิดอุบัติเหตุเฉี่ยวชนที่ "เราเป็นฝ่ายผิด" หรือเป็นอุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณี เพื่อแลกกับการได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยรายปีที่ถูกลงอย่างมาก
จำนวนเงิน Deductible นี้มักถูกกำหนดไว้ตั้งแต่ตอนทำสัญญาประกันภัย โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 1,000 ถึง 5,000 บาทต่อครั้ง ตัวอย่างเช่น หากคุณเลือกค่าเสียหายส่วนแรกสมัครใจไว้ที่ 3,000 บาท ค่าเบี้ยประกันภัยของคุณอาจจะลดลงไปทันที 2,000 - 3,000 บาทต่อปี
3. สรุปข้อแตกต่างระหว่าง Excess กับ Deductible
เพื่อไม่ให้สับสนระหว่างค่าเสียหายส่วนแรกทั้งสองประเภท สามารถเปรียบเทียบจากตารางนี้ได้เลยครับ:
| คุณลักษณะ | Excess (ภาคบังคับ) | Deductible (ภาคสมัครใจ) |
|---|---|---|
| กฎหมายกำหนดหรือไม่ | ใช่ เป็นมาตรฐานข้อบังคับโดย คปภ. | ไม่ใช่ ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของผู้ซื้อ |
| จำนวนเงินที่ต้องจ่าย | 1,000 บาท / ต่อหนึ่งเหตุการณ์ | 1,000 - 5,000 บาท (ตามที่เลือกไว้ในกรมธรรม์) |
| เมื่อใดที่ต้องชำระเงิน | เคลมความเสียหายที่ไม่มีคู่กรณี/ไม่มีหลักฐานชัดเจน | เกิดอุบัติเหตุเฉี่ยวชนโดยที่ "เราเป็นฝ่ายผิด" |
| ผลกระทบต่อเบี้ยประกันภัย | ไม่มีผลต่อการลดเบี้ยประกันภัย | ลดเบี้ยประกันภัยต่อปีลงตามสัดส่วนที่เลือกจ่าย |
4. เคล็ดลับและข้อยกเว้นที่ไม่ต้องเสียค่า Excess 1,000 บาท
ผู้ขับขี่รถยนต์สามารถแจ้งเคลมประกันแบบไม่มีคู่กรณี โดยได้รับการยกเว้นไม่ต้องจ่ายเงินค่า Excess 1,000 บาท หากอุบัติเหตุนั้นเป็นเหตุการณ์รถยนต์ "ชนกับสิ่งกีดขวางที่ยึดแน่นกับพื้นดิน หรือสิ่งอื่นใดที่มีความชัดเจน" โดยที่คุณสามารถระบุ วัน เวลา และสถานที่เกิดเหตุได้อย่างเฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่น:
- ถอยรถชนกระถางต้นไม้ หรือชนเสาบ้านตัวเองเวลา 09:00 น. ของวันหยุดที่ผ่านมา
- รถลื่นไถลตกถนนลงไปชนเสาไฟฟ้า หรือปีนขอบฟุตบาททำให้สเกิร์ตหน้าแตกเสียหาย
- กิ่งไม้ขนาดใหญ่หล่นทับรถยนต์ขณะจอดอยู่ริมถนนในเขตพายุฝน (มีหลักฐานภาพถ่ายชัดเจน)
ดังนั้น หากเกิดอุบัติเหตุเฉี่ยวชนเสา กำแพง หรือขอบฟุตบาท แนะนำให้ถ่ายภาพของสิ่งกีดขวางและแผลความเสียหายคู่กันทันที เพื่อใช้เป็นหลักฐานยืนยันเหตุการณ์ และป้องกันการถูกเก็บค่าเสียหายส่วนแรก Excess ครับ
สรุป
การเข้าใจกฎเกณฑ์ของ Excess และ Deductible จะช่วยให้คุณรักษาผลประโยชน์ของตัวเองได้ดีที่สุดเมื่อต้องการเคลมประกันภัยรถยนต์ โดย Excess จะเกิดขึ้นเมื่อเคลมแบบลอย ๆ ไม่มีหลักฐานและระบุคู่กรณีไม่ได้ ส่วน Deductible คือสิ่งที่คุณเลือกใช้ลดค่าเบี้ยประกันอย่างชาญฉลาด หากมีข้อสงสัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับระบบค่าเสียหายส่วนแรก หรืออยากเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ราคาพิเศษ สามารถทักสอบถามทีมงานของ มิสเตอร์เสริม (Mrserm) ได้ตลอดเวลาครับ!
ซื้อประกันภัยรถยนต์รู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (Mrserm.com) คุ้มค่าที่สุด
หากคุณต้องการความอุ่นใจในการขับขี่และกำลังมองหาประกันภัยที่คุ้มค่า แนะนำให้เลือกซื้อประกันภัยรู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (mrserm.com) ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญอย่างเป็นทางการ ซึ่งมอบความคุ้มค่าให้คุณถึง 3 ต่อ:
🎁 สิทธิพิเศษคุ้ม 3 ต่อ เมื่อซื้อประกันรู้ใจผ่าน Mrserm.com
- ราคาและโปรโมชั่นตรงจากรู้ใจ: เบี้ยประกันและข้อเสนอพิเศษทุกอย่างส่งตรงจากระบบรู้ใจ ไม่มีชาร์จเพิ่ม และได้รับแต้มสะสม Roojai Rewards ตามปกติ
- รับส่วนลด Cashback คืนเงินสด 5%: สิทธิพิเศษคืนเงินสดโอนเข้าบัญชีธนาคารของคุณทันที 5% ของค่าเบี้ยประกันสุทธิ หลังจากกรมธรรม์อนุมัติเรียบร้อยแล้ว
- ดูแลส่วนตัวโดย อรรถสิทธิ์ เสริมธนวิศาล: ผมเป็นตัวแทนประกันวินาศภัยที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้องจาก คปภ. (เลขที่ 6304013202) คอยเป็นที่ปรึกษา แนะนำการเลือกแผนประกันภัย และดูแลประสานงานตอนเคลมเพื่อให้คุณมั่นใจและปลอดภัยที่สุด
เช็คเบี้ยและซื้อประกันภัยรู้ใจออนไลน์
ประหยัดสูงสุด 30% คลุมครองทันที + รับสิทธิ์เงินคืนเพิ่ม 5% จากมิสเตอร์เสริม
