ประกันภัยสมัครใจสำคัญอย่างไร? ทำไมต้องทำเพิ่มจาก พ.ร.บ.

ความสับสนเรื่องประกันภัยรถยนต์: มี พ.ร.บ. แล้วทำไมต้องทำเพิ่ม?

สำหรับผู้ขับขี่รถยนต์มือใหม่หลายท่าน อาจจะเคยเกิดความสงสัยเวลาร้านค้าหรือโบรกเกอร์แนะนำให้ทำประกันภัยรถยนต์เพิ่ม ทั้งที่เราเพิ่งจ่ายเงินต่อภาษีและต่อ พ.ร.บ. รถยนต์ประจำปีไปหยกๆ บางคนอาจตั้งคำถามว่า "ในเมื่อกฎหมายบังคับให้ทำ พ.ร.บ. อยู่แล้ว และ พ.ร.บ. ก็เป็นประกันภัยรูปแบบหนึ่ง แล้วเรายังจำเป็นต้องเสียเงินหลักพันหลักหมื่นเพื่อซื้อ ประกันภัยรถยนต์สมัครใจ อีกทำไม?"

ความจริงที่น่าตกใจคือ พ.ร.บ. และ ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ (เช่น ประกันชั้น 1, ชั้น 2+, หรือชั้น 3) มีวัตถุประสงค์และขอบเขตความคุ้มครองที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง หากคุณขับรถโดยมีเพียงแค่ พ.ร.บ. แล้วเกิดอุบัติเหตุรุนแรงขึ้นมา คุณอาจต้องเผชิญกับภาระค่าใช้จ่ายในการซ่อมรถตัวเองและรถคู่กรณีที่สูงลิ่วจนล้มละลายได้ บทความนี้จะมาชี้ให้เห็นความแตกต่างและความสำคัญของประกันภัยสมัครใจกันอย่างละเอียดครับ

พ.ร.บ. รถยนต์ (ภาคบังคับ) คืออะไร?

พ.ร.บ. ย่อมาจาก พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 เป็นกฎหมายบังคับที่รถยนต์ทุกคันที่จดทะเบียนในประเทศไทยต้องทำ หากไม่ทำจะไม่สามารถต่อภาษีรถยนต์ประจำปีได้ และมีโทษปรับสูงสุดถึง 10,000 บาท

ความคุ้มครองของ พ.ร.บ. จะเน้นไปที่ การช่วยเหลือเยียวยาชีวิต ร่างกาย และอนามัยของผู้ประสบภัยจากอุบัติเหตุทางรถยนต์เท่านั้น โดยไม่เกี่ยงว่าจะเป็นฝ่ายถูกหรือฝ่ายผิด เช่น ผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร คนเดินถนน หรือคู่กรณี โดยจ่ายเป็นค่ารักษาพยาบาลตามจริง และเงินชดเชยกรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต แต่ พ.ร.บ. จะไม่มีการจ่ายค่าซ่อมแซมรถยนต์หรือทรัพย์สินใดๆ เลยแม้แต่บาทเดียว

ประกันภัยรถยนต์สมัครใจ คืออะไร?

ประกันภัยรถยนต์สมัครใจ คือ ประกันภัยที่ผู้ครอบครองรถยนต์เลือกที่จะทำเพิ่มด้วยความสมัครใจของตนเอง เพื่อปกป้องความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับตัวรถยนต์และทรัพย์สิน ซึ่งมีให้เลือกหลายระดับความคุ้มครองตามงบประมาณและความต้องการ เช่น ประกันภัยชั้น 1, ชั้น 2+, ชั้น 3+ หรือชั้น 3 โดยจะรับผิดชอบค่าซ่อมแซมรถยนต์ของเรา รถยนต์ของคู่กรณี ตลอดจนทรัพย์สินอื่นๆ เช่น เสาไฟฟ้า ร้านค้า หรือกำแพงบ้านที่เสียหายจากอุบัติเหตุ

ทำไมต้องทำประกันสมัครใจเพิ่ม? ความเสี่ยงที่คุณอาจต้องจ่ายเอง

ลองจินตนาการถึงสถานการณ์จริงบนท้องถนน หากเกิดอุบัติเหตุที่คุณเป็นฝ่ายผิดขับรถไปชนท้ายรถหรูราคาแพง หรือชนกำแพงบ้านคนอื่นจนพังเสียหาย หากคุณมีเพียงแค่ พ.ร.บ. สิ่งที่จะเกิดขึ้นคือ:

1. คุณต้องจ่ายค่าซ่อมรถคู่กรณีเอง: พ.ร.บ. จะช่วยจ่ายเฉพาะค่ารักษาพยาบาลของคนขับและผู้โดยสารในรถคู่กรณี แต่ค่าซ่อมรถหรูที่มีราคาหลายแสนหรือหลายล้านบาท คุณจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบจ่ายเองทั้งหมด
2. คุณต้องจ่ายค่าซ่อมรถตัวเอง: ไม่ว่ารถของคุณจะพังเสียหายยับเยินแค่ไหน คุณก็ต้องควักเงินส่วนตัวมาซ่อมแซมเอง
3. คุณต้องจ่ายค่าเสียหายต่อทรัพย์สินสาธารณะ: เช่น เสาไฟฟ้าหลวง สัญญาณไฟจราจร แผงกั้นถนน ซึ่งมีราคาสูงมาก

เลือกประกันภัยสมัครใจอย่างไรให้คุ้มค่าและเหมาะกับคุณ

ประกันภัยสมัครใจมีให้เลือกหลายประเภทตามพฤติกรรมการใช้งานรถยนต์:

• ประกันภัยชั้น 1: เหมาะสำหรับรถยนต์ใหม่ รถที่ใช้งานเป็นประจำทุกวัน หรือผู้ขับขี่มือใหม่ที่ยังไม่มีความชำนาญสูง เพราะคุ้มครองรอบด้านแบบไม่มีคู่กรณีก็เคลมได้
• ประกันภัยชั้น 2+: เหมาะสำหรับรถยนต์ที่จอดในที่เสี่ยง รถอายุ 5-10 ปี หรือผู้ขับขี่ที่มีความชำนาญแล้ว เพราะคุ้มครองกรณีชนกับยานพาหนะทางบก รวมถึงรถหายและไฟไหม้ในเบี้ยประกันที่ประหยัดลง
• ประกันภัยชั้น 3+: เหมาะสำหรับรถยนต์ที่ไม่ค่อยได้ใช้งาน หรือรถเก่าที่เน้นความคุ้มครองความเสียหายเฉพาะกรณีชนกับรถด้วยกัน
• ประกันภัยชั้น 3: เหมาะสำหรับรถยนต์อายุมากที่ต้องการเน้นความคุ้มครองเฉพาะทรัพย์สินและรถของคู่กรณีเป็นหลัก เพื่อลดความรับผิดชอบค่าซ่อมรถของผู้อื่น

ซื้อประกันภัยรถยนต์รู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (Mrserm.com) คุ้มค่าที่สุด

หากคุณต้องการความอุ่นใจในการขับขี่และกำลังมองหาประกันภัยที่คุ้มค่า แนะนำให้เลือกซื้อประกันภัยรู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (mrserm.com) ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญอย่างเป็นทางการ ซึ่งมอบความคุ้มค่าให้คุณถึง 3 ต่อ: