เป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุ ยังเคลมประกันรถตัวเองได้ไหม?

เป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุ เคลมประกันรถตัวเองได้ไหม?

หนึ่งในคำถามยอดฮิตของผู้ขับขี่ที่เพิ่งเกิดอุบัติเหตุและรู้สึกว่าตัวเองเป็นฝ่ายผิดคือ "แบบนี้ยังเคลมประกันรถตัวเองได้อยู่ไหม?" คำตอบขึ้นอยู่กับประเภทของประกันรถยนต์ที่คุณถืออยู่ บทความนี้จะอธิบายให้เข้าใจง่ายว่าแต่ละชั้นประกันให้ความคุ้มครองคุณอย่างไรเมื่อคุณเป็นฝ่ายก่อเหตุ

หลักการเบื้องต้น: ประกันรถยนต์แบ่งความคุ้มครองเป็น 2 ส่วน

ก่อนจะไปดูว่าเคลมได้หรือไม่ ต้องเข้าใจก่อนว่าประกันรถยนต์ทุกชั้นแบ่งความคุ้มครองออกเป็น 2 ส่วนหลัก ได้แก่

• ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (Third-party Liability) — คุ้มครองความเสียหายที่คุณก่อให้แก่คนอื่น ทั้งร่างกายและทรัพย์สิน
• ความเสียหายต่อตัวรถของคุณเอง (Own Damage) — คุ้มครองตัวรถของคุณ ไม่ว่าจะเป็นฝ่ายผิดหรือถูก

ประกันชั้นต่าง ๆ ให้ความคุ้มครองส่วนที่สองแตกต่างกัน ซึ่งนั่นคือหัวใจของคำตอบ

สรุปเปรียบเทียบแต่ละชั้นประกัน: ผิดเองเคลมได้ไหม?

ประกันชั้น 1: ผิดเองก็เคลมได้ เต็มทุกกรณี

ประกันชั้น 1 เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองสูงสุด คุณสามารถเคลมค่าซ่อมรถของตัวเองได้ แม้จะเป็นฝ่ายผิด ไม่ว่าจะเป็นการชนกับรถคันอื่น ชนเสาไฟ ชนกำแพง หรือแม้แต่รถพลิกคว่ำ นอกจากนี้ยังคุ้มครองรถถูกขโมย ไฟไหม้ น้ำท่วม และภัยธรรมชาติต่าง ๆ อีกด้วย

ประกันชั้น 2+ และ 3+: ผิดเองเคลมได้ แต่มีเงื่อนไข

ประกันชั้น 2+ และ 3+ ให้สิทธิ์เคลมรถตัวเองได้ในกรณีที่ผิดเอง แต่ต้องมีคู่กรณีที่เป็นรถยนต์เท่านั้น หากคุณชนสิ่งกีดขวาง เช่น เสาไฟฟ้า ป้ายจราจร กำแพง หรือขับตกถนน โดยไม่มีรถคันอื่นเกี่ยวข้อง บริษัทประกันจะไม่จ่ายค่าซ่อมรถให้คุณ

ประกันชั้น 3: ผิดเองไม่มีสิทธิ์เคลมรถตัวเอง

ประกันชั้น 3 เป็นประกันพื้นฐานที่ราคาถูกที่สุด ให้ความคุ้มครองเฉพาะ ความเสียหายที่คุณก่อให้กับผู้อื่น เท่านั้น หากคุณเป็นฝ่ายผิด รถของคุณเสียหาย ค่าซ่อมทั้งหมดตกเป็นภาระของคุณเอง ไม่ว่ากรณีใด ๆ

ประกันชั้น 3 จะมีประโยชน์มากที่สุดในกรณีที่คุณ เป็นฝ่ายถูก และคู่กรณีไม่มีประกันหรือเบี้ยวค่าเสียหาย เพราะคุณสามารถเรียกร้องจากประกันของตัวเองก่อนได้ (แล้วบริษัทจะไปไล่เบี้ยคู่กรณีเอง)

กรณีพิเศษ: แม้ผิดเอง แต่อาจยังเคลมได้บางส่วน

มีบางกรณีที่ซับซ้อนกว่าปกติ ควรรู้ไว้ดังนี้

• ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) — หากซื้อความคุ้มครองผู้ขับขี่ไว้ แม้จะเป็นฝ่ายผิด ก็ยังได้รับค่ารักษาพยาบาลหรือค่าชดเชยได้
• พ.ร.บ. (ประกันภาคบังคับ) — ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเบื้องต้นสำหรับ ทุกฝ่าย รวมถึงผู้ขับที่เป็นฝ่ายผิดด้วย (ไม่เกินวงเงินที่กำหนด)
• กรณีความผิดร่วม — หากอุบัติเหตุเกิดจากความผิดทั้งสองฝ่าย บริษัทประกันอาจเจรจาแบ่งความรับผิดชอบ

ขั้นตอนการเคลมเมื่อเป็นฝ่ายผิด

1. ถ่ายรูปจุดเกิดเหตุ ให้ครบทุกมุม ทั้งรถตัวเองและรถคู่กรณี
2. แลกเปลี่ยนข้อมูล ชื่อ-นามสกุล เบอร์โทร และกรมธรรม์ประกันกับคู่กรณี
3. แจ้งตำรวจ หากมีความเสียหายมากหรือมีผู้บาดเจ็บ
4. โทรแจ้งบริษัทประกัน ทันที อย่าซ่อมรถก่อนได้รับอนุมัติ
5. นำรถเข้าศูนย์ซ่อม ที่บริษัทประกันอนุมัติ หรือตามที่ตกลงกัน

สรุป: เลือกชั้นประกันให้เหมาะกับความเสี่ยงของคุณ

การเป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรับภาระค่าซ่อมรถทั้งหมดเสมอไป หากคุณมีประกันชั้น 1, 2+ หรือ 3+ คุณยังมีสิทธิ์เคลมค่าซ่อมรถตัวเองได้ในหลายกรณี สิ่งสำคัญคือต้องเลือกชั้นประกันที่ตรงกับพฤติกรรมการขับขี่และความเสี่ยงของตัวเอง เพื่อให้มั่นใจได้ว่าเมื่อเกิดเหตุ คุณจะได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่าที่สุด

ซื้อประกันภัยรถยนต์รู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (Mrserm.com) คุ้มค่าที่สุด

หากคุณต้องการความอุ่นใจในการขับขี่และกำลังมองหาประกันภัยที่คุ้มค่า แนะนำให้เลือกซื้อประกันภัยรู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (mrserm.com) ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญอย่างเป็นทางการ ซึ่งมอบความคุ้มค่าให้คุณถึง 3 ต่อ: