ปัจจัยสำคัญที่กำหนดราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์และวิธีกดค่าเบี้ยให้ถูกลง

เคยสงสัยไหมครับว่า ทำไมรถยนต์รุ่นเดียวกัน ปีเดียวกัน แต่เมื่อไปเช็คราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์กลับได้ราคาที่ไม่เท่ากัน? หรือทำไมเพื่อนของคุณจ่ายค่าเบี้ยประกันชั้น 1 ถูกกว่าคุณ ทั้ง ๆ ที่ขับรถยี่ห้อเดียวกัน? ความจริงก็คือ บริษัทประกันภัยไม่ได้คำนวณเบี้ยประกันจากยี่ห้อและรุ่นรถเพียงอย่างเดียว แต่ยังมีปัจจัยแวดล้อมอีกหลายประการที่นำมาคำนวณความเสี่ยงเพื่อกำหนดราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์ของแต่ละบุคคล

วันนี้ มิสเตอร์เสริม (Mrserm) จะพาทุกคนไปเจาะลึกถึง "ปัจจัยสำคัญที่กำหนดราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์" ว่ามีอะไรบ้าง พร้อมเผยเคล็ดลับสุดยอดในการลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ให้ถูกลงอย่างถูกกฎหมาย เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่าที่สุดในราคาที่สบายกระเป๋าครับ

1. ปัจจัยหลักที่กำหนดราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์

บริษัทประกันภัยรถยนต์จะใช้หลักการประเมินความเสี่ยงภัย (Risk Assessment) ในการคำนวณเบี้ยประกัน หากผู้ขับขี่หรือรถยนต์คันนั้นมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุน้อย เบี้ยประกันก็จะถูกลง ในทางกลับกันหากมีความเสี่ยงสูง เบี้ยประกันก็จะมีราคาสูงขึ้น โดยมีปัจจัยสำคัญดังต่อไปนี้ครับ:

• ประวัติการขับขี่และการเคลม (No Claim Discount - NCD): นี่คือปัจจัยที่มีผลต่อราคาเบี้ยประกันมากที่สุด หากในรอบปีที่ผ่านมาคุณขับรถดี ไม่เคยชน หรือเป็นฝ่ายถูกตลอด คุณจะได้รับส่วนลดประวัติดีสะสมเริ่มต้นที่ 20% และสูงสุดถึง 50% แต่ถ้ามีประวัติการเคลมที่เป็นฝ่ายผิดบ่อยครั้ง เบี้ยประกันในปีถัดไปก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย
• อายุและประสบการณ์ของผู้ขับขี่: สถิติชี้ให้เห็นว่าผู้ขับขี่อายุน้อย (โดยเฉพาะช่วงอายุต่ำกว่า 25 ปี) มีแนวโน้มที่จะเกิดอุบัติเหตุรุนแรงมากกว่ากลุ่มผู้ขับขี่ที่มีอายุและมีประสบการณ์การทำงานแล้ว ดังนั้น ช่วงอายุจึงเป็นตัวแปรสำคัญในการกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย
• ประเภท ยี่ห้อ และรุ่นของรถยนต์: รถยนต์แต่ละรุ่นมีราคาอะไหล่ ค่าแรงซ่อม และความยากง่ายในการจัดหาชิ้นส่วนที่ไม่เหมือนกัน นอกจากนี้ รถยนต์บางกลุ่ม เช่น รถสปอร์ต รถนำเข้า หรือรถยนต์ไฟฟ้า (EV) มักจะมีอัตราเบี้ยประกันที่สูงกว่ารถเก๋งซีดานทั่วไปเนื่องจากค่าซ่อมสีและตัวถังที่สูงกว่า
• พิกัดการใช้งานและพื้นที่จดทะเบียน: รถยนต์ที่ใช้งานในกรุงเทพฯ หรือเมืองใหญ่ที่มีการจราจรติดขัด มักจะมีความเสี่ยงต่ออุบัติเหตุสูงกว่ารถที่ใช้งานในต่างจังหวัด นอกจากนี้ ลักษณะการใช้รถ เช่น ใช้ส่วนบุคคล หรือใช้เพื่อการพาณิชย์/ขนส่งสินค้า ก็ส่งผลต่อราคาเบี้ยเช่นกัน

2. 5 วิธีการกดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ให้ถูกลงอย่างถูกกฎหมาย

สำหรับใครที่รู้สึกว่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ประจำปีสูงเกินไป และอยากหาวิธีลดเบี้ยลงโดยที่ไม่ต้องลดประเภทความคุ้มครองลง (เช่น ไม่อยากลดจากชั้น 1 ไปเป็นชั้น 2+) ต่อไปนี้คือแนวทางปฏิบัติที่ช่วยคุณประหยัดเงินได้จริงครับ:

1) ติดตั้งกล้องหน้ารถยนต์

คปภ. มีข้อบังคับให้บริษัทประกันภัยทุกแห่งต้องมอบส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์เพิ่มเติม 5% ถึง 10% ทันทีให้กับรถยนต์ที่ติดตั้งกล้องบันทึกภาพหน้ารถยนต์ (Dashcam) เนื่องจากกล้องจะเป็นพยานปากเอกในการพิสูจน์ข้อเท็จจริงเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ช่วยลดข้อพิพาทและประหยัดเวลาของบริษัทประกันภัยได้เป็นอย่างดี

2) เลือกแผนประกันแบบระบุชื่อผู้ขับขี่ (Named Driver Plan)

หากรถคันดังกล่าวมีคนขับใช้งานเป็นประจำเพียงไม่กี่คน การเลือกแผนประกันระบุชื่อจะช่วยลดค่าเบี้ยลงได้อย่างมาก โดยทั่วไปสามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ได้สูงสุด 2 คน และจะได้รับส่วนลดตามช่วงอายุของคนขับที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด ดังนี้:

• ผู้ขับขี่อายุ 50 ปีขึ้นไป: รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย 20%
• ผู้ขับขี่อายุ 36 - 49 ปี: รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย 15%
• ผู้ขับขี่อายุ 25 - 35 ปี: รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย 10%
• ผู้ขับขี่อายุ 18 - 24 ปี: รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย 5%

3) การเลือกค่าเสียหายส่วนแรกสมัครใจ (Deductible)

การใส่ค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) เช่น 1,000 หรือ 3,000 บาท ต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง (เฉพาะกรณีที่คุณเป็นฝ่ายผิด หรือเคลมแบบไม่มีคู่กรณี) จะช่วยนำมาหักลดค่าเบี้ยประกันรายปีลงได้โดยตรง ตัวอย่างเช่น หากเบี้ยประกันราคา 15,000 บาท การเลือกใส่ค่าเสียหายส่วนแรก 3,000 บาท อาจช่วยลดค่าเบี้ยรายปีที่คุณต้องจ่ายลงไปเหลือเพียง 11,000 - 12,000 บาท เหมาะอย่างยิ่งสำหรับคนที่มั่นใจในฝีมือการขับขี่ของตนเอง

4) สะสมส่วนลดประวัติดี (NCD)

รักษาประวัติการขับขี่ให้ดีอย่างต่อเนื่อง พยายามไม่เกิดอุบัติเหตุเฉี่ยวชนที่เป็นฝ่ายผิด เพื่อรับส่วนลดเบี้ยประกันภัยสะสมปีต่อปี สูงสุด 50% ในปีที่ 4 และหากต้องการย้ายค่ายประกันภัย อย่าลืมขอใบรับรองประวัติดีจากบริษัทเดิมเพื่อนำมาเป็นส่วนลดกับบริษัทประกันใหม่ด้วย

5) เปรียบเทียบเบี้ยประกันภัยและปรับเปลี่ยนทุนประกันผ่านออนไลน์

ปัจจุบันการขอใบเสนอราคาออนไลน์ช่วยให้เราสามารถเปรียบเทียบราคาเบี้ยประกันและปรับแต่งความคุ้มครองให้ตรงความต้องการได้ทันที โดยไม่มีค่านายหน้าแอบแฝง ซึ่งช่วยลดราคาลงได้อีกทางหนึ่ง

ตารางสรุป: ปัจจัยและเคล็ดลับการลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์

สรุป

ราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์ไม่ได้ขึ้นอยู่กับโชคชะตาหรือรุ่นรถเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการขับขี่และการวางแผนเลือกแผนกรมธรรม์ของคุณด้วย การติดกล้องหน้ารถ การระบุชื่อผู้ขับขี่ และการมีประวัติขับขี่ที่ดี จะช่วยลดค่าใช้จ่ายลงได้อย่างมหาศาล และที่สำคัญที่สุดคือการใช้บริการเช็คเบี้ยออนไลน์และรับ Cashback 5% ผ่าน มิสเตอร์เสริม (Mrserm) ที่ทำให้ทุกบาทที่คุณจ่ายไปคุ้มค่าที่สุดในตลาดประกันรถยนต์ไทยครับ

ซื้อประกันภัยรถยนต์รู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (Mrserm.com) คุ้มค่าที่สุด

หากคุณต้องการความอุ่นใจในการขับขี่และกำลังมองหาประกันภัยที่คุ้มค่า แนะนำให้เลือกซื้อประกันภัยรู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (mrserm.com) ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญอย่างเป็นทางการ ซึ่งมอบความคุ้มค่าให้คุณถึง 3 ต่อ: