ค่าเสียหายส่วนแรก Excess ในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์คืออะไร?

ไขข้อข้องใจ: ค่าเสียหายส่วนแรกแบบ Excess ในประกันภัยรถยนต์คืออะไร?

สำหรับผู้ทำประกันภัยรถยนต์ โดยเฉพาะประกันภัยชั้น 1 หลายคนอาจเคยเจอสถานการณ์ที่เมื่อนำรถยนต์ไปเคลมสีรอบคัน หรือแจ้งเคลมรอยเฉี่ยวชนเล็กๆ น้อยๆ แล้วบริษัทประกันแจ้งว่ามี "ค่าเสียหายส่วนแรก" หรือที่เรียกทับศัพท์ว่า Excess (เอ็กเซส) ครั้งละ 1,000 บาท ทำให้เกิดความสงสัยว่า "ในเมื่อทำประกันภัยชั้น 1 แล้ว ทำไมยังต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก?"

ในบทความนี้ มิสเตอร์เสริม (Mrserm.com) จะมาอธิบายเรื่องค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ Excess อย่างละเอียดตามหลักเกณฑ์ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เพื่อให้คุณเข้าใจสิทธิ์ของตัวเอง และแนะนำวิธีจดบันทึกข้อมูลแจ้งเคลมอย่างไรให้ถูกต้องเพื่อหลีกเลี่ยงการโดนหักค่า Excess กันครับ

Excess กับ Deductible ต่างกันอย่างไร?

ก่อนอื่นเราต้องทำความเข้าใจก่อนว่า "ค่าเสียหายส่วนแรก" ในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์นั้นมีอยู่ 2 ประเภทหลักๆ ซึ่งทำงานแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ดังนี้ครับ:

ทำไมกฎหมายต้องกำหนดให้มีค่า Excess 1,000 บาท?

เกณฑ์การเรียกเก็บค่า Excess 1,000 บาทนี้ คปภ. กำหนดขึ้นเพื่อป้องกันผู้เอาประกันภัยแจ้งข้อมูลเท็จ แจ้งเคลมความเสียหายเก่าสะสม หรือผู้ขับขี่ที่ขับรถยนต์ด้วยความประมาทเลินเล่อเป็นประจำ เช่น การเฉี่ยวชนเล็กน้อยแล้วไม่สนใจ หรือการตั้งใจนำรถไปเคลมทำสีใหม่รอบคันโดยไม่มีเหตุอุบัติเหตุจริง

เหตุการณ์ที่ "ต้องจ่าย" ค่า Excess แน่ๆ (เคลมแบบไม่มีคู่กรณี)

• จอดรถทิ้งไว้ที่ห้างสรรพสินค้าหรือข้างทาง แล้วพอกลับมาพบว่ารถมีรอยขูดขีด รอยบุบ โดยไม่ทราบว่าใครทำ
• รถถูกหินดีดใส่กระจกหน้าแตก หรือกระเด็นใส่สีรถจนกะเทาะ โดยที่จำเหตุการณ์ไม่ได้ หรือไม่มีคลิปหลักฐานยืนยัน
• ขับรถเฉี่ยวชนสิ่งกีดขวางแล้วไม่สามารถระบุ วัน เวลา และสถานที่เกิดเหตุที่ชัดเจนเพื่อแจ้งพนักงานเคลมได้
• รอยครูด รอยขีดข่วนจากกิ่งไม้ หรือสุนัข/แมวข่วนรถ โดยไม่ทราบว่าเกิดขึ้นที่ไหนเมื่อใด

วิธีบันทึกข้อมูลเพื่อหลีกเลี่ยงการโดนหักค่า Excess

ข่าวดีก็คือ หากเกิดอุบัติเหตุเฉี่ยวชนสิ่งกีดขวางที่ไม่ใช่ยานพาหนะทางบก (เช่น ชนเสาบ้าน ชนกำแพง เบียดฟุตบาท ชนต้นไม้) คุณจะได้รับการยกเว้น ไม่ต้องจ่ายค่า Excess หากสามารถให้ข้อมูลเคลมที่ชัดเจนและสมเหตุสมผลได้ วิธีการปฏิบัติตนเพื่อหลีกเลี่ยงค่า Excess มีดังนี้ครับ:

1. จดจำและจดบันทึกวันเวลาสถานที่อย่างแม่นยำ

เมื่อเกิดการเบียดชนสิ่งก่อสร้างหรือสิ่งกีดขวาง ให้จดบันทึก วันที่ เวลา และสถานที่เกิดเหตุ เช่น "วันที่ 24 พฤษภาคม เวลา 14.30 น. ถอยรถเบียดเสาโรงจอดรถที่บ้านเลขที่..." การมีข้อมูลที่ชัดเจนทำให้บริษัทประกันสามารถตรวจสอบได้ว่าเป็นอุบัติเหตุจริงและระบุสาเหตุได้ชัดเจน

2. ถ่ายรูปหรือคลิปหลักฐานจุดเกิดเหตุทันที

อย่ารอจนถึงเวลาแจ้งเคลมแห้งตอนปลายปี ให้ถ่ายภาพตัวรถที่ยังคาอยู่กับสิ่งกีดขวาง หรือถ่ายภาพเสา/กำแพงคู่กรณีที่มีรอยแผลที่สอดคล้องกับรอยแผลบนตัวรถไว้เป็นหลักฐาน การมีรูปภาพยืนยันเหตุการณ์อย่างชัดเจนจะช่วยให้เคลมง่ายขึ้นและไม่ต้องเสียค่า Excess

3. ใช้ประโยชน์จากกล้องบันทึกภาพหน้ารถ (Dashcam)

หากมีกล้องหน้ารถยนต์ ให้เซฟไฟล์วิดีโอในขณะเกิดเหตุเฉี่ยวชนเก็บไว้ในมือถือทันที วิดีโอนี้จะเป็นหลักฐานชั้นดีในการยืนยันเหตุการณ์กับพนักงานเคลมของบริษัทประกันภัย โดยเฉพาะกรณีถูกหินดีดใส่กระจกหรือเฉี่ยวชนสิ่งกีดขวางขณะเดินทาง

4. เลือกใช้ระบบเคลมสดออนไลน์ยามเกิดเหตุทันที

สำหรับลูกค้าที่ซื้อประกันภัยรถยนต์รู้ใจ (Roojai) คุณสามารถแจ้งเคลมผ่านวิดีโอคอลบนแอปพลิเคชัน Roojai ได้ทันทีที่เกิดเหตุ โดยพนักงานจะตรวจสอบสภาพแผลและสถานที่ผ่านกล้องมือถือของคุณ ทำให้บันทึกข้อมูลอุบัติเหตุเข้าระบบได้เรียลไทม์ ป้องกันปัญหาการเก็บค่า Excess ย้อนหลังได้เป็นอย่างดี

ซื้อประกันภัยรถยนต์รู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (Mrserm.com) คุ้มค่าที่สุด

หากคุณต้องการความอุ่นใจในการขับขี่และกำลังมองหาประกันภัยที่คุ้มค่า แนะนำให้เลือกซื้อประกันภัยรู้ใจผ่าน มิสเตอร์เสริม (mrserm.com) ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญอย่างเป็นทางการ ซึ่งมอบความคุ้มค่าให้คุณถึง 3 ต่อ: